Analisis Kinerja Perbankan dan Variabel Makroekonomi terhadap Stabilitas Perbankan Indonesia
Main Article Content
Abstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis serta menguji pengaruh kinerja sektor perbankan dan variabel makroekonomi terhadap tingkat stabilitas perbankan. Data yang digunakan merupakan data sekunder yang bersumber dari laporan keuangan dan laporan tahunan bank, serta publikasi Badan Pusat Statistik (BPS) dalam kurun waktu 2020–2024. Sampel penelitian mencakup empat bank milik negara (BUMN). Teknik analisis yang diterapkan adalah regresi data panel dengan pendekatan pooled data. Proses analisis meliputi statistik deskriptif, penentuan model regresi yang tepat, serta pengujian hipotesis melalui uji kelayakan model dan uji signifikansi parsial (uji t) dengan bantuan perangkat lunak EViews 13. Hasil penelitian menunjukkan bahwa indikator kinerja perbankan yang direpresentasikan oleh Return on Assets (ROA) berpengaruh positif dan signifikan terhadap stabilitas perbankan dan Non-Performing Loan (NPL) memiliki pengaruh negatif signifikan terhadap stabilitas perbankan. Di sisi lain, variabel makroekonomi yang diproksikan dengan Produk Domestik Bruto (PDB) juga terbukti berpengaruh positif terhadap stabilitas tersebut. Namun, Loan to Deposit Ratio (LDR) maupun inflasi tidak memiliki pengaruh yang signifikan. Kondisi ini mengindikasikan bahwa stabilitas perbankan cenderung lebih dipengaruhi oleh faktor internal bank dan pertumbuhan ekonomi dibandingkan aspek likuiditas maupun inflasi.
Downloads
Article Details
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
How to Cite
References
Alireza, S., Irani, F., & Alal, A. (2023). Heliyon Country risk factors and banking sector stability : Do countries ’ income and risk-level matter ? Evidence from global study. Heliyon, 9(10), e20398. https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2023.e20398
Annisa, M. L., Meirawati, E., & Hamzah, R. S. (2025). Pengaruh Diversifikasi Pendapatan dan Produk Domestik Bruto terhadap Profitabiltas Perbankan di Indonesia. Ekopedia : Jurnal Ilmiah Ekonomi. 1(4), 2158–2173.
Badan Pusat Statistik. (2024). Produk Domestik Bruto Indonesia Menurut Lapangan Usaha Tahun 2020–2024. Jakarta: Badan Pusat Statistik. Diakses dari https://www.bps.go.id
Bank Indonesia. (2024). Laporan Stabilitas Keuangan Indonesia Triwulan IV. Jakarta: Bank Indonesia. https://www.bi.go.id
Basri, Silvia Chandrawati Susoni., & Dermawan, Elizabeth Sugiarto (2021). Pengaruh NPL Dan LDR Terhadap Profitability. Jurnal Ekonomi, SPESIAL ISSUE, 303–320.
Basuki, T., & Prawoto. (2016). Analisis Regresi dalam penelitian Ekonomi dan Bisnis: Dilengkapi Aplikasi SPSS dan Eviews. Jakarta: PT Raja Grafindo.
Bawuah, I. (2024). Bank stability and economic growth in Sub-Saharan Africa: trade-offs or opportunities? And how do institutions and bank capital affect this trade-off?. Cogent Economics and Finance, 12(1). https://doi.org/10.1080/23322039.2024.2381695
Beck, T., De Jonghe, O., & Schepens, G. (2013). Bank Competition and Stability: Cross-Country Heterogeneity. Journal of Financial Intermediation, 22(2), 218–244. https://doi.org/10.1016/j.jfi.2012.07.001
Beck, T., De Jonghe, O., & Schepens, G. (2013). Bank competition and stability: Cross-country heterogeneity. Journal of Financial Intermediation, 22(2), 218–244. https://econpapers.repec.org/RePEc:eee:jfinin:v:22:y:2013:i:2:p:218-244
Berger, A. N., & Bouwman, C. H. S. (2013). How does capital affect bank performance during financial crises? Journal of Financial Economics, 109(1), 146–176. https://doi.org/10.1016/j.jfineco.2013.02.008
Blanchard, O. (2017). Macroeconomics. Pearson.
Etika, C. (2025). Stabilitas Keuangan Bank Syariah Dan Faktor Makroekonomi Di Indonesia. Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance, 8(1), 228–234.
Etika, N. (2025). Pengaruh faktor makroekonomi terhadap stabilitas perbankan di Indonesia. Jurnal Tabarru: Islamic Banking and Finance, 8(1), 45–60.
Fanesha., Muktiadji, N., Hendrian, G. (2021). Non Performing Loan Terhadap Profitabilitas Perbankan Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI). Jurnal Ilmiah Manajemen Kesatuan. 9(2). https://doi.org/10.37641/jimkes.v9i2.764
Fitrianingsih. (2025). An Empirical Study On The Determinants Of Bank Financial Stability: The Moderating Role Of Bank Size In The Relationship Between Financial Performance. Indonesian Interdisciplinary Journal of Sharia Economics (IIJSE). 8(3), 11277–11290.
Ghenimi, A., Chaibi, H., Ali, M., & Omri, B. (2017). Borsa _ Istanbul Review The effects of liquidity risk and credit risk on bank stability : Evidence from the MENA region. Borsa Istanbul Review, 17(4), 238–248. https://doi.org/10.1016/j.bir.2017.05.002
Ghozali, I., & Latan, H. (2015). Partial least squares: Konsep, teknik, dan aplikasi menggunakan program smart PLS 3.0 (2nd ed.). Universitas Diponegoro.
Ghozali, Imam. (2018). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS. 25. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Gujarati, D. N., & Porter, D. C. (2019). Basic Econometrics (6th ed.). McGraw-Hill Education.
Hakiki, A., Suhaimi, B., Mu’ammar, N., & Kurniasari, D. (2024). Analisis Kebijakan Moneter, Fiskal dan Inflasi pada Pertumbuhan Ekonomi. Prestise: Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat Bidang Ekonomi Dan Bisnis, 4(1), 41–63. https://journal.uinsgd.ac.id/index.php/prestise/article/view/35316
Hanif, A. D., & Hanafi, S. M. (2023). The Effect of Islamic Finance on Economic Growth and Financial Stability: ASEAN-4 Case Study. Bulletin of Islamic Economics, 2(1), 32–44. https://doi.org/10.14421/bie.2023.021-05
Herawati, J. W., Astuti, R. P., Khildina, I. W. Al, & Hasanah, W. (2024). Peranan Kebanksentralan Dalam Menjaga Stabilitas Keuangan. Gudang Jurnal Multidisiplin Ilmu, 2(6), 577–581.
Hossain, M. S., & Ahamed, F. (2021). Determinants of bank profitability and stability: Evidence from banking sector. Journal of Financial Studies, 15(2), 120–135.
Inaya, T., & Oktavia, R. (2025). Pengaruh Net Interest Margin, Non-Performing Loan, dan Capital Adequacy Ratio terhadap Stabilitas Perbankan di Industri Perbankan Terdaftar di BEI 2019-2023. Jurnal Bisnis, Ekonomi Syariah, Dan Pajak, 2(1), 131–142. https://doi.org/10.61132/jbep.v2i1.868
Katircioglu, S., & Katircioglu, S. (2023). The effects of business and finance conditions on the tourism stock markets: An empirical investigation from Turkey. International Journal of Finance & Economics, 28(4), 4500–4511. https://econpapers.repec.org/RePEc:wly:ijfiec:v:28:y:2023:i:4:p:4500-4511
Kementrian Keuangan Republik Indonesia. (2025). Kerangka Ekonomi Makro Dan Pokok-Pokok Kebijakan Fiskal Tahun 2025 (Pemutakhiran) | Akselerasi Pertumbuhan Ekonomi Yang Inklusif Dan Berkelanjutan. Kerangka Ekonomi Makro Dan Pokok-Pokok Kebijakan Fiskal Tahun 2025 (Pemutakhiran).
Klein, N. (2013). Non-Performing Loans in CESEE: Determinants and Impact on Macroeconomic Performance. IMF Working Paper No. 13/72. Washington, D.C.: International Monetary Fund.
Klein, N. (2013). Non-Performing Loans in CESEE: Determinants and Impact on Macroeconomic Performance. IMF Working Papers, 13(72), 1. https://doi.org/10.5089/9781484318522.001
Mankiw, N. G. (2018). Macroeconomics. Cengage Learning.
Masfiatun. (2021). Dampak Covid-19 dan Variabel Makro Ekonomi Terhadap Stabilitas Perbankan Syariah Di Indonesian. Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Keuangan, 4(2), 484–491.
Maudy, M., Andriana, I., Mu’izzuddin, M., & Widiyanti, M. (2024). The Effect of Competition and Bank Size on Bank Stability in ASEAN-5 Countries. American Journal of Economic and Management Business (AJEMB), 3(7), 195–205. https://doi.org/10.58631/ajemb.v3i7.104
Mishkin, F. S. (2020). The Economics of Money, Banking, and Financial Markets (12th ed.). Pearson Education
Nguyen, D. T., & Le, T. D. Q. (2022). The interrelationships between bank profitability, bank stability and loan growth in Southeast Asia. Cogent Business and Management, 9(1). https://doi.org/10.1080/23311975.2022.2084977
Nguyen, T. T. (2023). The impact of bank-specific and macroeconomic factors on bank stability. arXiv preprint arXiv:2304.08217.
Prameswari, A. L., & Purwanto, A. (2024). Pengaruh Financial Technology Terhadap Kinerja Bank Dan Stabilitas Keuangan Bank Di Indonesia (Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Tahun 2018 – 2023). Diponegoro Journal of Accounting, 13(4), 1–15.
Pratiwi, A. N., Rakhimah, F. A., Nugraha, D. A., Oktafia, R., & Anyar, G. (2024). Analisis Return On Asset (ROA): Tinjauan Literatur Dan Implikasinya Dalam Pengukuran Kinerja Keuangan Perbankan. Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Manajemen (JIEM). 2(6), 89–97. DOI: https://doi.org/10.61722/jiem.v2i6.1280
Putri, A. A., Iqbal, M., & Ermawati, L. (2025). Pengaruh Faktor Internal Dan Eksternal Terhadap Stabilitas Sistem Keuangan Pada Perbankan Syariah Di Indonesia the Influence of Internal and External Factors on Financial System Stability in Islamic Banking in Indonesia. Research Journal on Islamic Finance, 11(01), 1–18.
Ramadani, H. T. N., Astuti, R. P., & Novianti, E. R. (2025). Jurnal Penelitian Nusantara Pengaruh Rasio Likuditas Dan Profitabilitas Terhadap Stabilitas Perbankan Menulis: Jurnal Penelitian Nusantara. 1(5), 71–75.
Saputra, Muhammad Yoga., Saryadi., & Wijayanto, Andi. (2024). Pengaruh Kinerja Keuangan, Faktor Makroekonomi Dan Ukuran Perusahaan Terhadap Stabilitas Bank Di Indonesia Periode Tahun 2018-2022. Jurnal Ilmu Administrasi Bisnisl. 13(2), 318–332. DOI: https://doi.org/10.14710/jiab.2024.41315
Setiawati, R. (2019). Analisis pengaruh rasio keuangan dan faktor makroekonomi terhadap stabilitas perbankan di Indonesia. Jurnal Ilmiah Bisnis dan Ekonomi Asia (JIBEKA), 13(2), 100–110.
Shafitranata., Yudha, A., & Nuraini, A. (2025). Factors Affecting the Stability of Financial Banking System in Indonesia. Nominal Barometer Riset Akuntansi dan Manajemen. 14(2), 179–193. DOI: https://doi.org/10.21831/nominal.v14i2.82505
Stock, J. H., & Watson, M. W. (2020). Introduction to Econometrics (4th ed.). Boston, MA: Pearson.
Sugiyono. (2022). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Bandung: Alfabeta.
Sutrisno, M. S., Laksana, B., & Djuwarsa, T. (2022). Pengaruh NPL dan CAR Terhadap ROA pada Bank Umum Milik Negara. Indonesian Journal of Economics and Management, 2(2), 429–440. https://doi.org/10.35313/ijem.v2i2.3260
Syahdina, A., Hibrizi, A. I., Saputra, R. Y., Sausan, R., Harizahra, M., & Aulia, N. (2025). Determinasi Profitabilitas Perbankan Dari Variabel Loan To Deposit Ratio, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loan: Studi Empiris Pada Bank Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia. Emas, 6(6), 1413–1423. https://doi.org/10.36733/emas.v6i6.11741
Thi, T., Oanh, K., Thi, L., Van, T., & Quoc, L. (2023). Heliyon Relationship between financial inclusion , monetary policy and financial stability : An analysis in high financial development and low financial development countries. Heliyon, 9(6), e16647. https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2023.e16647
Tusifa, D., & Oktavia, S. (2023). Pengaruh Non-Performing Loan terhadap stabilitas perbankan di Indonesia. Jurnal Bisnis dan Ekonomi Perbankan, 7(1), 25–34.
Widyawati, Romya Seckar., & Susilo. (2024). Pengaruh Pertumbuhan Ekonomi, Inflasi, Kredit dan Uang Elektronik Terhadap Stabilitas Sistem Keuangan. CONTEMPORARY STUDIES IN ECONOMIC, FINANCE AND BANKING Csefb. 3(3), 624–638.
Wooldridge, J. M. (2020). Introductory Econometrics: A Modern Approach (7th ed.). Boston, MA: Cengage Learning.
Wu, S., Nguyen, M., & Nguyen, P. (2022). Heliyon Does loan growth impact on bank risk ? Heliyon, 8(8), e10319. https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2022.e10319